Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор ипотеки в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Условия ипотечного кредитования
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Россельхозбанк ипотека на строительство в сельской местности оформляется следующим образом:
- Заполнить и подать заявку лично или онлайн, желательно уже знать какой дом и где планируете строить и какая сумма нужна;
- Если банк одобрит заявку, то при встрече с сотрудником банка оговариваются все условия займа, составляется перечень необходимых документов;
- На поиск участка под застройку, оформление договора с подрядчиком дается три месяца. За это время надо предоставить банку документы по объекту (бумаги на участок, план строительства, смету);
- Банк проверяет информацию и одобряет или отклоняет заявку. При одобрении подписывается кредитный договор и определяется, как и какими частями, траншами заемщику будут выдаваться деньги;
- Обычно займ выплачивается банком тремя траншами – первый на приобретение земли, второй – на подготовку строительства, устройство фундамента, третий на возведение дома, на отделку и коммуникации.
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.
Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.
Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Наличие аккредитации в Россельхозбанке
- Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
- Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
- В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
- Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
- Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям
Стандартные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке таковы:
- Годовая ставка – не ниже 10%;
- Минимально запрашиваемая начальная доля – от 15% до 30%;
- Наибольший срок активности договора – 30 лет;
- Минимальный объем ипотечного займа – 100 000 р.;
- Наибольший ипотечный лимит – 20 000 или 60 000 тыс. р.;
- Страховка имущества – обязательна;
- Страховка здоровья и жизни – добровольная;
- Созаемщики – до 3 человек, среди которых неизбежно числится супруг/супруга.
На уровень процентной ставки влияют факторы:
- Объем ипотечного займа (чем больше заем, тем ниже процент).
- Объем первого вклада (чем больше доля, тем ниже ставка).
- Характеристики объекта недвижимости (ставка на жилище на «вторичке» будет выше, чем на возводимое строение).
- Партнерство банка с компаниями-застройщиками/риэлторами (при оформлении ипотеки у партнеров ставка ниже).
- Частная собственность (на приобретение в ипотеку землеплощади с домом или под жилую постройку Россельхозбанк устанавливает наибольшие проценты).
- Категория заемщика по отношению к банку (для зарплатников и трудозанятых в бюджетных организациях процент ниже).
- Участие в поддерживающих госпрограммах (при участии ставка снижается).
- Согласие/отказ страховать здоровье/жизнь (при отказе к базе начисляется еще 1%).
Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:
- Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
- Землеплощади и частного строения на ней.
Особенности условий военной госпрограммы:
- Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
- Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
- Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
- Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
- На момент завершения – не более 45 лет;
- НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.
Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.
Ипотечный кредит молодым семьям от Россельхозбанка
Есть определенные критерии, которым нужно соответствовать, чтобы попасть под определение «молодая семья». В частности, возраст одного из двух супругов не должен быть старше 35 лет. Есть ряд льготных условий (не только пониженная процентная ставка), которые предлагаются такой категории клиентов. В частности:
- Размер первоначального вноса не превышает 20 процентов.
- Отсрочка уплаты. Если в период ликвидации долга по ипотечному договору у пары родился ребенок, то банк предоставляет отсрочку, пока малыш не достигнет возраста трех лет.
Остальные условия в большинстве своем совпадают с базовыми параметрами, о которых говорилось выше. Особое внимание стоит заострить только на покупке недвижимости (в том числе с земельным участком) на вторичном рынке. В таком случае условия будут таковыми:
| Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория граждан | Граждане, занятые в бюджетной сфере | Различные физлица |
| На сумму до трех миллионов рублей для категории «молодая семья» | ||
| 8.95 процента | 9 процентов | 9.1 процента |
| На сумму от трех миллионов рублей | ||
| 8.85 процента | 8.9 процента | 9 процентов |
Достаточно часто у заемщика нет достаточной суммы денег для подтверждения платежеспособности и нет недвижимости, чтобы запросить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса на официальном сайте. В таких ситуациях используется схема с завышением стоимости приобретаемого объекта.
Основана она на том, что в России официально каждой квартире, дому, промышленному цеху, участку земли присваивается кадастровая стоимость. На основании нее рассчитываются налоги. На практике же чаще оперируют таким понятием, как рыночная стоимость. Она учитывает текущее положение цен на рынке, в конкретном сегменте, городе, регионе.
Банк при выдаче кредита обязательно требует от потенциального заемщика отчет оценщика, аффилированного с финансовой структурой. В нем прописываются характеристики приобретаемого объекта, в том числе год постройки дома, текущее состояние инженерных коммуникаций, несущих конструкций и т. д. Учитывается потребность в ремонте, наличие в ближайших кварталах необходимой инфраструктуры и т. д.
Завышение стоимости предполагает, что только продавец «требует» сумму большую, чем недвижимость стоит на самом деле, а оценщик подтверждает эту цифру в своем отчете. Например, квартира реально стоит 10 млн. рублей. Продавец заявляет, что готов продать ее за 13 млн. рублей. Оценщик также пишет в пояснительной записке, что квартиру можно реализовать за 13,5 млн. рублей.
Так как у заемщика нет собственных средств для оплаты первоначального взноса, ему нужно получить 10 млн. рублей в банке. Чтобы это стало возможным, он берет у продавца фиктивную расписку о том, что тот получил в качестве аванса 3 млн. рублей и предъявляет ее в банк. Последний, видя, что заемщик располагает средствами для погашения обязательства, одобряет кредит на 10 млн. рублей.
Реализация данной схемы несет повышенные риски для всех ее участников:
- если заемщик на определенном этапе перестанет платить, банк не сможет продать квартиру за 10 млн. рублей. Соответственно, ему придется остаток задолженности либо списывать на убытки, либо пытаться иными способами взыскивать с должника;
- продавцу придется платить налог с повышенной суммы, если квартира находилась в собственности менее 5 лет;
- покупателю грозит обвинение в мошенничестве, если схема вскроется;
- оценщик может потерять лицензию, если будет установлено, что он участвовал в завышении.
Как показывает практика, не смотря на все риски, значительная часть банков, в том числе из первой десятки, кредитует сделки с завышением. Связано это с тем, что разброс цен на недвижимость достаточно велик. Особенно это относится к дорогостоящим объектам недвижимости с эксклюзивной отделкой, когда нет аналогов для сравнения.
Ипотека по двум документам
Оформление ипотечного кредитования, предъявив всего два документа. Отсутствует необходимость подтверждать трудоустройство и доход. Следует обратить внимание на высокий размер первоначального взноса.
Базовые условия:
| Процентная ставка | от 9,0 % |
| Размер кредита | 100 тыс. – 8 млн. рублей |
| Срок кредитования | до 25 лет |
| Первичный взнос | от 40 % |
| Страхование | Обязательное страхование недвижимости |
Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке
Достоинства ипотечного кредита в РСХБ:
- Стабильный банк, управление которым осуществляет государство.
- Широкий спектр ипотечных программ для кредитования населения. Взять займ можно на срок до тридцати лет.
- Небольшая процентная ставка является безусловным плюсом ипотеки от Россельхозбанка.
- Банк долгое время работает на рынке кредитования и имеет высокие показатели надежности.
- Ипотеку можно получить всего по 2-м документам.
- Обширный список опытных, аккредитованных партнеров, в том числе строительные фирмы, агентства недвижимости, оценочные организации, а также страховые компании.
- Специальные условия ипотеки для различных групп населения, молодых семей, военнослужащих, работников в сельской местности, а также особые процентные ставки на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе.
- Выдача кредитов лицам, занимающимся ЛПХ.
- Отделения банка имеются в сельской местности.
- Ипотека может быть получена на сумму от 100 000 руб.
- Небольшой размер страхования имущества.
К недостаткам можно отнести:
- Продолжительный сроки рассмотрения заявок (в некоторых случаях до 10 дней). В других банках срок составит около 2-3 дней.
- Строгие требования к оформлению необходимых документов. Зачастую сотрудники Россельхозбанка требуют вносить исправления из-за мелочей.
- Потребуется несколько раз прийти в отделение банка для выполнения необходимых процедур.
Ипотека в 2023 году
В условиях постоянного роста цен на недвижимость и нестабильности экономики оформление ипотеки позволяет в короткие сроки стать владельцем жилплощади без необходимости продолжительного накопления денежных средств для осуществления покупки. Разнообразие кредитных программ позволяет дебиторам использовать наиболее выгодный вариант финансирования из предложенных. Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка в 2023 году позволяет на выгодных условиях получить ссуду, необходимую для приобретения выбранной жилплощади с последующим использованием её или другой недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика, в качестве залога.
Следует отметить, что комплексное страхование при заключении сделки даёт возможность не только защитить заёмщика от риска повреждения дорогостоящего имущества, но и гарантировать покрытие задолженности перед банком в случае непредвиденной нетрудоспособности. При появлении более выгодных предложений на ипотечном рынке можно воспользоваться услугой рефинансирования, которая позволяет существенно уменьшить расходы на обслуживание полученного ранее займа.
Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году
В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.
Преимущества:
К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:
- понятный договор;
- отсутствие скрытых платежей;
- гибкая система оплаты;
- клиент сам выбирает формат погашения;
- возможность досрочной оплаты без штрафа;
- есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
- реструктуризация долгов по более ранним займам.