Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить выплату по страхованию жизни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование бывает добровольным и обязательным. Покрытие может обеспечиваться практически на все виды имущества, и главной целью страховщика является защита клиентов от таких непредвиденных последствий, как утрата, нанесение вреда их материальным ценностям.
После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик обязан:
1. Принять от Страхователя все необходимые документы для выяснения обстоятельств произошедшего события, имеющего признаки страхового случая и определения размера причиненных убытков.
При необходимости Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные с наступившим событием, у организаций (медицинских учреждений, учреждений медико-социальных экспертиз, организаций, проводящих спортивно-оздоровительные мероприятия и т.д.), располагающих информацией о произошедшем, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события.
2. В порядке и в сроки, установленные Правилами страхования и/или Договором страхования, составить страховой акт, в котором определить размер убытков и суммы страхового возмещения, а также осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю в случае признания наступившего события страховым случаем.
Страхование жизни на случай смерти — это соглашение между контрагентами, по истечении действия которого выгодоприобретателю полагается материальная компенсация.
Данная программа предполагает безальтернативное условие для выплаты денежного возмещения — летальный исход. Если страхователь скончался, то компенсацию получат его родственники или лица, указанные в соглашении как выгодоприобретатели.
Риски, которые принимают на себя страховые компании (СК), предлагая приобрести полис, включают наступление летального исхода:
- по причине болезни;
- от несчастного случая;
- в результате насилия.
Что делать при наступлении страхового случая?
В интернете очень много историй от туристов, которые рассказывают, что не получили возмещение от страховой из-за того, что неправильно повели себя, когда произошел страховой случай. Чтоб этого избежать, нужно внимательно изучить договор страхования перед поездкой. В нем четко прописаны действия при возникновении страхового случая. В целом они одинаковые у всех организаций.
Во-первых, туристу нужно запомнить самое главное правило пребывания за границей — всегда и везде нужно брать с собой страховой полис в бумажном формате и паспорт. Особенно это важно, если предполагается поездка в не самые туристические страны или места, где электронный полис могут просто не принять.
Во-вторых, если страховой случай произошел, нужно успокоиться, открыть свой полис и позвонить по номеру телефона assistance. Лучше звонить сразу в сервис. Если звонить сначала в страховую, они все-равно будут перезванивать assistance и потратят больше времени.
В ходе телефонного разговора застрахованный должен сообщить следующую информацию:
- Свои ФИО
- Номер полиса
- Краткое описание случившегося, текущее состояние (наличие травмы, есть ли возможность передвигаться самостоятельно, есть ли кто-то поблизости и т.д.)
- Местонахождение
- Контактный телефон
Дальше нужно действовать по указаниям assistance.
Роль договора страхования
Среди логистов распространено халатное отношение к изучению договора страхования, что ведет к последствиям. Происходит это из-за статистики. Обычно масштабные потери случаются очень редко, но при этом несут огромный финансовый ущерб компаниям.
Очень важно!
От того, ЧТО ИМЕННО прописано в вашем контракте, зависят выплаты по ущербу и порядок действий со стороны страхователя при наступлении страхового случая
При заключении договора внимательно читайте условия. Обратите внимание на все пункты: действительно ли вы защищены от потенциальных случаев ущерба.
Случается так, что в компаниях по международным перевозкам с большим оборотом дорогостоящих грузов, услуги страхования могут составлять большие суммы. И без внимательного изучения договора может оказаться так, что все финансовые расходы на эту страховку были бесполезны.
Когда полис страхования не поможет?
Договор страхования от несчастных случаев перед подписанием следует внимательно изучить и прочитать его условия. В них обычно указывают, когда страхователю могут отказать в компенсации. Нельзя рассчитывать на страховую выплату, если:
- травма нанесена застрахованным лицом самостоятельно или другим человеком по его просьбе;
- ущерб получен в следственном изоляторе, тюрьме или при совершении уголовно наказуемого деяния;
- ущерб получен под воздействием наркотических средств или в состоянии алкогольного опьянения;
- ущерб получен во время боевых действий или гражданских беспорядков;
- ущерб — следствие неудачной операции или лечения;
- ущерб — следствие отказа застрахованного лица от медицинской помощи;
- ущерб связан с абортом, осложнениями во время беременности или родов.
Для каждой из этих ситуаций разработаны отдельные виды полисов. Не стоит пытаться обмануть страховую компанию, чтобы в итоге не лишиться компенсации.
Что такое страховой случай
Согласно ст. 9 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховым случаем является реализованный риск, прописанный в страховом полисе или предусмотренный по закону, который обязывает страховщика выплатить компенсацию, либо иным способом возместить причиненный ущерб (вред).
Страховому случаю присущи определенные признаки:
- Вероятностный характер. Наступление страхового случая не может предугадать никто, но покупатель полиса надеется на компенсацию при его реализации. В этом состоит суть оформления страхового договора для клиента. Компания получает мгновенную выгоду от продажи страховки – финансовое вознаграждение в виде страховой премии.
- Причинение вреда (ущерба) объекту страховой защиты. Если наступление страхового случая не повлияло на первоначальное состояние объекта, клиенту незачем обращаться в страховую. Компенсация выплачивается только по факту причиненного вреда.
ПРИМЕР. Владелец полиса КАСКО попал в ДТП: машина зацепила бордюр. Ущерб транспортному средству нанесен не был. Бордюр остался без видимых повреждений. В получении выплаты в размере 10 000 рублей (за ремонт без посещения СТО) клиенту было отказано.
- Зависимость от риска. Нельзя получить выплату за случай, который не указан в договоре страхования.
ПРИМЕР. Покупатель застраховал квартиру от затопления, грабежей, взломов и стихийных бедствий. Скачок напряжения вызвал замыкание электросети, что привело к локальному возгоранию. У клиента сгорела микроволновая печь и тостер. Страховая отказала в возмещении ущерба в размере 12 700 рублей, так как пожар, в том числе из-за проблем с электричеством, не входил в список рисков по договору.
Страховой случай – это риск, прописанный в договоре страхования, реализация которого обязывает компанию возмещать причиненный клиенту убыток. Памятка для клиентов:
- При наступлении страхового случая следует как можно быстрее уведомить страховщика любым удобным способом.
- Выплата производится только по рискам, указанным в договоре.
- Срок рассмотрения заявления зависит от условий полиса и составляет, в среднем, от 7 до 20 дней.
- До ответа страховой запрещено самостоятельно ремонтировать, восстанавливать застрахованный объект. Исключение – попытки минимизировать риск сразу после наступления страхового случая.
- Если компания занижает размер компенсации или отказывается платить, следует подать запрос повторно. Следующий шаг – обращение к адвокату для составления судебного иска.
Рассмотрение административного материала
Время и место рассмотрения дела назначает сотрудник ГИБДД после первичного оформления документов о ДТП.
Рассмотрение дела группой разбора ДТП и оформление других документов происходит в районном отделе ГИБДД по месту происшествия.
После рассмотрения обстоятельств дела и исследования доказательств сотрудник ГИБДД определяет наличие или отсутствие состава административного правонарушения в действиях кого-либо из водителей, составляет протокол и выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
После рассмотрения дела в отделе ГИБДД по месту происшествия необходимо получить следующие документы:
- копию протокола об административном правонарушении с указанием обстоятельств нарушения ПДД. При получении проверьте правильность данных, изложенных в протоколе, и наличие подписи сотрудника ГИБДД;
- копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. При получении указанных документов проверьте наличие печати отдела ГИБДД и подписи сотрудника ГИБДД, их составившего.
В представлении обывателя угон – это когда водитель оставляет автомобиль буквально на двадцать минут, а потом обнаруживает, что машины нет на том месте, где он ее оставил. Но может быть, это вовсе и не угон? Просто работники ГАИ отбуксировали неправильно припаркованный автомобиль на штрафную стоянку…
На языке юристов угон означает неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения. Например, чтобы просто покататься ночью по городу, а под утро бросить его на проезжей части. Другое дело, если злоумышленник, завладев машиной, перебил регистрационные номера с целью продажи, – это уже хищение. В течение двух месяцев после исчезновения машина считается угнанной, через два месяца – похищенной.
Если на вас напали на улице, отняли ключи и забрали машину – это уже грабеж, т. е. открытое хищение имущества.
Чтобы не было недопонимания между вами и страховой компанией, есть два варианта: или внимательно изучать условия договора и оговаривать все тонкости и непонятные моменты, или заключать договор, в котором предусмотрены сразу все риски – и угон, и хищение, включая грабеж.
Договор страхования риска угона обычно заключается на год. Кстати, по закону отдельная страховка от угона запрещена, в договор должны включаться и другие условия. Как правило, это бесплатная установка и обслуживание радиопоисковой системы.
Если автомобиль найти не удастся, компания выплачивает полную стоимость машины.
В силу закона автострахованию от угона подлежат только те машины, которые зарегистрированы в органах ГИБДД и прошли техосмотр. Но есть выход и для владельцев машин с транзитными номерами, а именно их нужно беречь как зеницу ока. Ведь для похитителей подобный автомобиль– просто клад. Выход такой: застраховать машину в страховой компании от угона до регистрации в ГИБДД с условием, что в течение семи рабочих дней после заключения договора страховой компании будет предоставлено свидетельство о регистрации автомобиля, техпаспорт и талон о техосмотре. Многие компании предъявляют при этом определенные требования к оснащению автомобиля, например, спутниковыми противоугонными системами, и за их установку предоставляют солидные скидки. Например, «Ингосстрах» предоставляет таким клиентам скидку до 80 % по риску «угон».
Внимательно читайте договор страхования! Важно, чтобы для вас не было затруднительно или невозможно выполнение содержащихся в нем условий.
Так, некоторые компании прописывают в договоре, что при угоне у владельца должны остаться паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации, два комплекта ключей и талон техосмотра! Но большинство водителей хранят свидетельство о регистрации и талон техосмотра в машине, ведь талон должен быть прикреплен к стеклу. Вот и выясняется, что правила, записанные в договоре, подчас сложно выполнять. Не подвергайте себя риску остаться без машины, без документов на нее и без компенсации!
Некоторые компании отказывают в выдаче полиса, если в ночное время автомобиль не находится на охраняемой стоянке, а если и страхуют такие автомобили, то выдвигают условие: ночью, с полуночи до 6.00 утра, машина должна находиться на платной стоянке либо в гараже. Это значит, что, если угон происходит в ночное время, страховая компания отказывает в выплате страховки. Поэтому вам ничего другого не останется кроме как никуда не ездить ночью и не оставлять машину на улице даже на пару минут. Или же тщательнее выбирать страховщика.
По закону страховая сумма, которую вы получаете при наступлении страхового случая, не должна превышать реальную стоимость автомобиля. Поэтому при страховании от угона страховая компания проводит экспертизу автомобиля (обычно не только по документам, но и «на месте», так сказать, в натуре), оценивает его рыночную стоимость. Если за время эксплуатации стоимость машины снизилась, то выплаты тоже уменьшаются пропорционально этой стоимости. Страховой тариф на страхование автомобиля от угона обычно устанавливается в процентах от стоимости оценки. Для клиентов, продляющих договор, страховщик обычно делает скидки.
Цена страхования зависит от стоимости автомобиля, его марки и модели; стажа водителя и лиц, допущенных к вождению; степени аварийности; места хранения автомобиля; величины страхового покрытия и прочих факторов, которые страховщик попросит вас указать в анкете.
При заключении договора обратите внимание на то, как страховщик рассчитывает амортизацию, иначе после угона вы получите совсем не тут сумму, на которую рассчитывали. Самое оптимальное, когда коэффициент амортизации устанавливается пропорционально количеству дней страхования.
По риску «угон» страхуется потеря автомобиля при любом виде его хищения. Однако тех компаний, которые отдельно страхуют от угона, единицы. Большинство предлагают полный КАСКО, т. е. страхование и от ущерба, и от угона.
Дополнительное страхование гражданской ответственности (ДСАГО) является хорошим дополнением к полису ОСАГО. Появление этого вида страхования обусловлено установлением предельной величины страховой выплаты по ОСАГО. Согласно правилам ст. 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тыс. руб., а именно:
– в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, – 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
– в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, – 160 тыс. руб. и не более 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
Застраховаться на большую сумму позволяет добровольное страхование ответственности (ДСАГО). Кроме того, в случае серьезной аварии водителям без ДСАГО приходится покрывать остатки ущерба самостоятельно. Здесь закон защищает лишь частично.
Страховые случаи по ДСАГО и ОСАГО совпадают, и поэтому существует простое правило: ДСАГО вступает в силу только тогда, когда ущерб превышает указанный в Законе об ОСАГО максимальный размер компенсации. Иначе говоря, на практике главное различие этих двух видов страхования состоит в страховой сумме, подлежащей выплате потерпевшему (потерпевшим). Такая система кажется весьма удобной. Ведь если в ДТП участвует несколько автомашин, то выплат по ОСАГО может не хватить даже на ремонт отечественных автомобилей, не говоря уже об иномарках.
Сумму ДСАГО можно выбрать, а страховой тариф, скорее всего, будет подсчитан в процентном отношении к этой сумме с учетом ваших водительских качеств (стажа вождения, возраста и проч.) и характеристик автомобиля.
Оплата страховых взносов банковской картой
Через 5 лет остаток ипотеки составил 1,5 млн рублей. Заемщик погиб в ДТП. Страховая погасит ипотеку, а 500 тысяч выплатит наследникам.
Страховщик принимает решение об осуществлении страхового возмещения либо о мотивированном отказе в осуществлении страхового возмещения на основании представленных потерпевшим документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и предусмотренных правилами обязательного страхования.
Если у Вас есть сомнения и Вы затрудняетесь определить виновника ДТП (например, когда в ДТП пострадали более 2-х транспортных средств), следует опросить всех участников и совместно заполнить извещение о ДТП, которое прилагается к полису ОСАГО.
Стоимость квадратного метра если и увеличивалась, то очень незначительно, а в некоторых регионах даже снижалась.
Страховой случай при ипотечном страховании: порядок действий
Алгоритм действий зависит от того, что именно произошло и по какой страховке. Ниже рассмотрим порядок для титульного страхования, страхования имущества и жизни.
Комплексное ипотечное страхование включает три составляющие:
- титульное страхование (риск утраты права собственности на недвижимость);
- имущественное страхование (риски гибели или повреждения недвижимости);
- страхование жизни (риски причинения вреда, утраты трудоспособности, смерти).
При страховании имущества страховым случаем может быть:
- пожар;
- аварии инженерных систем (отопления, водоснабжения, канализации);
- затопление квартиры;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц;
- падение летательных объектов либо обломков от них, наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметов;
- взрыв.
При страховании от несчастных случаев и болезней страховым случаем является:
- уход из жизни застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
- инвалидность;
- причинение вреда здоровью.
При титульном страховании страховым случаем считается утрата зарегистрированного права собственности на недвижимое имущество, на основании вступившего в законную силу решения суда из-за:
- признания сделки недействительной;
- применения последствий ничтожной сделки.
Также страховым случаем является обременение права собственности страхователя на жилое помещение из-за поданного против него иска о признании права пользования и владения жилым помещением или иска о вселении.
Итак, что нужно делать при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Если мы говорим о страховании жилья и страховании жизни, первым делом примите меры для предотвращения негативных последствий.
Вызовите экстренные службы при необходимости, если есть признаки криминальных действий, сообщите в полицию, обратитесь к врачу. Когда угроза миновала, сразу сообщите о случившемся страховщику. О сроках говорится в правилах страхования и в самом полисе.
Обычно это 2-3 дня, не считая праздников и выходных.
Подготовьте в письменном виде всю информацию, позволяющую судить о размере, причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причинённого ущерба. Укажите обстоятельства события, предоставьте документы компетентных органов, которые подтверждают факт наступления страхового случая и размер причинённого ущерба.
В случае со страхованием имущества сохраните поврежденный объект страхования для его осмотра представителями страховой компании.
Если произошёл страховой случай по полису титульного страхования, не признавайте ответственность по выдвинутому иску и не занимайтесь урегулированием иска без предварительного письменного согласия страховщика.
Не медлите и приступайте к сбору документов. Они понадобятся для получения выплаты. Общий список выглядит так:
- письменное заявление;
- паспорт;
- договор страхования со всеми приложениями;
- документы, подтверждающие оплату страховой премии;
- копия кредитного договора;
- документы, подтверждающие право требования по закладной;
- справка банка о размере задолженности.
В заявлении подробно расскажите о страховом событии. Напишите, когда, где и что именно произошло. Назовите причины убытка и сумму ущерба. Опишите свои действия при наступлении страхового случая, предоставьте все сведения, которые считаете важными.
Понятие страхового случая
Определение страхового случая приведено в п. 2 ст. 9 Закона о страховании. Страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Не признаются страховым случаем обстоятельства, происшедшие вследствие умышленных действий одного из трех лиц – страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Так, согласно норме п. 1 ст. 963 ГК страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Однако из данного правила существуют исключения, предусмотренные п. 2 и 3 указанной статьи. В частности, в соответствии с п. 2 ст. 963 ГК страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. А согласно п. 3 указанной статьи страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Данная норма является императивной. Поэтому, если договором личного страхования из страхового покрытия исключен риск смерти застрахованного лица вследствие самоубийства, это не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения в силу рассматриваемой нормы. Единственным, но достаточным основанием для отказа в страховом возмещении при самоубийстве застрахованного является действие договора страхования менее двух лет на момент наступления смерти.
Какие действия при страховом случае за границей?
При наступлении страхового случая, нужно сразу же обратиться в компанию-ассистанс. Эта компания-партнер, которая берет на себя заботу о туристе в стране его пребывания. Поэтому, при наступлении страхового случая, рекомендуется сразу же звонить оператору компании-ассистанс, который на русском языке уточнит у вас детали произошедшего и подберет пути решения проблемы. Так, если вы заболели или получили травму, ассистанс найдет медицинское учреждение и транспортировку.
При оформлении полиса страхования ВЗР важно уточнить наличие ассистанс у вашей страховой компании в стране пребывания. Так как в противном случае СК сможет оформить только компенсационный полис, который обязывает вас самому разбираться с проблемами, возникшими за границей. А компенсация потраченных на больничные счета средств может сильно задержаться.
Что делать, если вы попали под страховой случай по ОСАГО
Сперва давайте разберемся, что такое страховой случай по ОСАГО. Такой прецедент происходит, если из-за движения иного ТС или пешехода автомобиль был поврежден.
Для того, чтобы в будущем у вас не было проблем с оформлением ДТП, а также чтобы не получить дополнительное наказание, необходимо придерживаться некоторых правил.
Давайте подробно их рассмотрим:
- Не перемещать транспортные средства, попавшие в ДТП.
- Поставить знак аварийной остановки возле своего авто, попавшего в аварию.
- Оказать первую помощь пострадавшим. В случае, если у пассажиров или водителя имеются серьезные травмы – вызвать скорую медицинскую помощь.
- Вызвать патруль ГИБДД по номеру 002.
- Мы не советуем вам обсуждать детали аварии со второй стороной. В дальнейшем разговоре с инспекторами это может быть использовано против вас.
- Перед приездом наряда оформить бланк «Извещение о ДТП».
- После того как сотрудники автомобильной инспекции проведут осмотр, вам выдадут постановление на виновника ДТП, протокол инцидента и справку. Если этот список бумаг не выдали – вам сообщат о сроках рассмотрения дорожно-транспортного происшествия.
Что такое страховой случай
К сожалению, рассказать обо всех тонкостях этого явления не всегда могут даже сотрудники соответствующих организаций. В самом общем виде, это событие, которое не зависит от воли и желания человека. В первую очередь, любые стихийные бедствия, а также нападения диких животных. Впрочем, прорвавшаяся водосточная труба в квартире соседа сверху тоже. Поджог не будет являться таковым, а вот ущерб от пожара, вспыхнувшего из-за неисправной проводки, вам обязаны будут возместить. Страхование классифицируется следующим образом:
- Медицинское.
- Пенсионное.
- На случай временной нетрудоспособности.
- Социальное.
- При материнстве.
- При строительстве.
- Для владельцев транспортного средства.
- Для вкладчиков.
Что собой представляет полис ОСАГО
Из расшифровки ОСАГО следует, что полис покрывает личную ответственность автовладельца перед третьими лицами.
Страховка не распространяется ни на транспортное средство (ТС), ни на жизнь или здоровье его собственника, а защищает исключительно права пострадавших в ДТП.
Стоимость и порядок оформления определяет государство. В частности, с помощью . А правила работы страховщиков регулируются .
Стандартный срок договора – один год. Страхователь может выбрать период страхования в зависимости от сезонности использования ТС, а также количество допущенных к его управлению лиц. Ущерб потерпевшему возмещает страховщик виновника. В некоторых случаях возможно прямое возмещение (своим страховщиком).