Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Я хочу…». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Подведём небольшой итог
Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.
Не затягивайте со своей будущей пенсией – уделите внимание личным пенсионным накоплениям, которые не зависят от государственных выплат.
Правопреемники пенсий
Как подметил классик, «человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен».
Если у человека формировались накопления в пенсионном фонде, то в случае его смерти их могут получить правопреемники. То же самое происходит и с добровольными сбережениями на пенсию.
Это один из существенных плюсов пенсионного обеспечения. Разберем, как работает институт правопреемства в НПФ.
Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.
Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР.
Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ.
Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.
В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.
Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители.
Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного.
А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.
Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.
Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.
- Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
- Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
- Платежные реквизиты для получения выплаты.
Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.
Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.
Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Часть накоплений можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены накопления, которые сформированы с участием гражданина. Выплата оставшейся части накоплений будет пожизненной.
Право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Как работает накопительная пенсия
Управлением накопительной пенсией занимаются негосударственные пенсионные фонды или Социальный фонд России через управляющие компании.
Фонды или управляющие компании инвестируют средства в надежные инструменты с невысоким риском. Подбором активов, решением об их покупке и продаже занимаются профессиональные управляющие.
Часть средств, которые гражданин откладывает на будущую пенсию, он может вернуть с помощью налогового вычета.
Вы можете выбрать индивидуальный пенсионный план: определить размер взносов, их периодичность способ получения средств — пожизненно или в течение определенного периода.
Накопления на пенсионном счете так же, как и на банковском вкладе, застрахованы государством. При возникновении проблем у фонда вам выплатят сумму до 1,4 млн рублей.
Если у НПФ отберут лицензию или он обанкротится, пенсионер сможет и дальше получать выплаты. Для этого средства переведут в другой фонд, однако могут измениться размеры платежей. Максимально можно получить двойной размер социальной пенсии. Иногда суммы могут быть выше, если финансовое положение фонда это позволяет.
Если вы планируете накопить сумму больше 1,4 млн рублей и получать выплаты больше двух соцпенсий, стоит распределить накопления по нескольким НПФ.
Как выбрать план накопительной пенсии
После того как вы отобрали несколько фондов с лицензией для первичного анализа, узнайте, как успешно они инвестировали средства клиентов. Статистику по доходности фондов можно найти на сайте ЦБ РФ. Это поможет отсеять неподходящие фонды. На сайтах оставшихся сравните возможные пенсионные планы.
Чтобы выбрать пенсионный план, сначала определите, как часто и какие суммы вы готовы вносить по взносам и как долго планируете получать пенсию.
Выберите планы с комфортными первоначальными взносами. Например, можно сразу внести крупную сумму, а на первом этапе можно не вносить ничего.
Уточните ежемесячные взносы. Вы можете регулярно вносить фиксированные или любые суммы. Некоторые фонды устанавливают минимально возможные взносы или дают возможность не вносить средства какой-то период.
Определите срок накоплений. Вы можете вносить взносы вплоть до выхода на пенсию, а можете только несколько лет, затем они будут расти за счет инвестирования фонда.
Решите, когда вы планируете выйти на негосударственную пенсию. Чем позже вы начнете получать накопительную часть, тем больше вы сможете получить.
Кроме того, получать такую пенсию можно и раньше. Заявление на пенсию можно подать в любой момент после достижения минимально возможного возраста.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Наследование назначенной государственной пенсии, не полученной пенсионеров при жизни
Осуществление права на государственное обеспечение пенсией в России связано с установлением и выплатой различных видов государственных пенсий:
- По инвалидности.
- По старости.
- За выслугу лет.
- Социальные пенсии.
- По случаю потери кормильца.
В зависимости от наступивших социальных рисков (они могут быть самыми разными) предоставляется конкретный вид государственного пенсионного обеспечения:
- смерть обоих родителей;
- наступление пенсионного возраста;
- потеря кормильца в случае его смерти;
- инвалидность;
- другие социальные риски.
Есть ряд значимых с юридической точки зрения фактов, когда выплата какого-то вида пенсии прекращается:
- с гражданина сняли группу инвалидности;
- получавший пенсию гражданин скончался;
- у гражданина появилась возможность сменить один вид пенсионного обеспечения на другой.
Юридическая практика показывает, что сегодня не теряет актуальности проблема, связанная с наследованием невыплаченных сумм пенсии в случае смерти лица, который ее получал.
Вопросы пенсионного обеспечения регламентированы на законодательном уровне, и положения о наследовании пенсионных средств в случае кончины гражданина закреплены в Федеральном законе от 17 декабря 2001 года.
Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника
Смерть может настигнуть человека в любое время. Часто случается, что пенсионер не успевает получить пенсию в текущем месяце. Если получатель умирает, то за него вправе получить его близкие родственники по заявлению в ПФ.
Если же пенсия выплачивалась на карту в Сбербанке, то не имеет смысла обращаться в ПФР. Счет уже сформирован, а это считается, что пенсия выплачена. Тогда сумма включается в наследственную массу.
Многие ошибочно полагают, что вправе претендовать на пенсию за два месяца. Но это не так. Выплата осуществляется за один крайний месяц.
Накопительная часть пенсии может выступать в качестве наследства как по завещательному распоряжению, так и по закону. Завещание в данном случае не совсем стандартное и оформляется в договоре с фондом или указывается в отдельном заявлении в самом уполномоченном учреждении.
Воспользоваться прерогативой возможно если умерший еще ни разу не успел при жизни получить пенсионную выплату, рожден до 1967 года, и вообще имел отчисления и средства на счету.
Можно ли унаследовать пенсионный накопления?
Для начала определимся, что считается пенсионными накоплениям. Каждый человек, имеющий официальное трудоустройство, или зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, отчисляет в пенсионный фонд пенсионные взносы.
Они формируются из страховой и накопительной части. Страховая – перечисляется в Пенсионный фонд России, а накопительная – в негосударственный пенсионный фонд для дальнейшего инвестирования.
Гражданин может и сам принимать участие в формировании размера будущей пенсии. Для этого необходимо участвовать в программе софинансирования или перечислить средства материнского капитала.
Страховая часть наследованию не подлежит. Унаследовать можно только накопительную часть пенсии, средства, полученные от софинансирования и средства материнского капитала (если они были переведены на накопительную часть пенсии). При этом порядок получения данных средств наследниками различается.
Процедура оформления пенсионных накопления в наследство
Вне зависимости от того, как возникли права на пенсионные накопления гражданина (по заявлению, в силу родственной связи), получить денежные средства в наследство можно только по заявлению наследника.
Если правопреемник самостоятельно не обращается в пенсионный фонд в течение 6 месяцев с момента гибели наследодателя, то денежные средства передаются в резерв фонда. Однако, если срок пропущен по уважительной причине, то наследник имеет право восстановить его через суд.
В суде необходимо доказать уважительность причин (длительную болезнь, длительную командировку, отсутствие информации о гибели наследодателя).
Справка! Если гражданин не знал о том, что пенсионные накопления можно наследовать, это не считается уважительной причиной.
Как узнать информацию в Сбербанке
Каким образом получить информацию о сумме пенсионных накоплений, если умерший являлся участником программы негосударственного пенсионного фонда Сбербанка?
Фонд распоряжается денежными средствами пенсионера по своему усмотрению, извлекая из них прибыль.
Внимание! Можно получить сведения тремя способами:
- посредством банкомата или терминала Сбербанка,
- посредством поиска в интернете. Если у вас возникнут затруднения, помочь вам могут сотрудники Сбербанка,
- при личном обращении в отделение негосударственного пенсионного фонда. Вы можете получить информацию от сотрудников фонда, предоставив ряд документов: свой паспорт и документ о праве на наследство, социальную карту умершего пенсионера.