Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Совкомбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Собственных программ, позволяющих рефинансировать ипотечный кредит, в Совкомбанке нет, однако, можно получить новый займ и использовать его для погашения старого. Финансовая организация предоставляет физическим лицам кредиты на сумму до 100 миллионов рублей. Условия кредитования обговариваются индивидуально, банковские сотрудники рассматривают каждый конкретный случай в отдельности.
Ипотечные продукты банка
Совкомбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов ипотечных займов. От выбора оптимального продукта и от суммы первоначального взноса будет зависеть размер процентной ставки. Вот несколько самых популярных жилищных займов:
- Заем на приобретение квартиры на первичном рынке – «Новостройка». Оформляется под 12%.
- Ипотека, выдаваемая под залог, «Альтернатива» – выдается под 18,9%.
- Обычная денежная ссуда «12 Плюс». Здесь можно взять от 100 тысяч под 12%.
- «Суперплюс» – общий лимит до 1 млн руб.
Ипотечный заем разрешается оформить только в российских рублях. Официальным предметом кредитного соглашения может выступать квартира или коммерческая недвижимость в здании, которое находится на стадии строительства.
Если заем оформляется под залог, объект обязательно должен быть в собственности заявителя. Это может быть не только обычная квартира, но:
- Апартаменты.
- Офисное помещение.
- Отдельная комната в квартире.
- Загородный дом.
Перед оформлением жилищного займа проводится обязательная оценка недвижимости. Если уже есть оформленная ипотека в ином финансовом учреждении, потребуется предоставить все бумаги по данному займу. В подобной ситуации не осуществляется переуступка займа между банками. Просто после погашения первой ипотеки на новый приобретенный объект накладывается соответствующее обременение.
Если задолженность, которую требуется рефинансировать, относительно небольшая, выгоднее будет взять специальный нецелевой заем. Банк предоставляет по данному кредиту следующие условия:
- Годовая переплата в процентах – 14,9%;
- Период кредитования – от года до трех;
- Минимальная сумма займа – 300 тыс.
Получить данную сумму можно при соответствии следующим условиям:
- Возраст от 20 лет. На момент закрытия займа клиенту должно быть не более 85 лет.
- Обязательный стаж трудоустройства от 4 месяцев.
- Официальная постоянная регистрация в населенном пункте, удаленность которого не превышает 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.
Требования к заёмщику
- Заемщик – физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
- Гражданство РФ
- Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
- Возраст от 20 до 85 лет (на дату полного погашения кредита)
- Место работы клиента находится на территории РФ
- Непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте работы – не менее 4 месяцев
- Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев
Требования к созаёмщикам
- Возможно привлечение до 4 созаёмщиков по кредитному договору. Требования к созаёмщикам идентичны требованиям к основному заёмщику.
- Если заёмщик состоит в официальном браке, то супруг должен выступать солидарным созаёмщиком по кредитному договору или предоставить до даты сделки брачный договор, предусматривающий раздельный режим владения имуществом. Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.
Рефинансирование или реструктуризация: что лучше?
Рефинансирование представляет собой процедуру, при которой клиенту перечисляется определенная сумма денег для ликвидации старых займов в других банках. При этом устанавливается более низкая процентная ставка или увеличенный период кредитования, т.е. любая схема, позволяющая снизить размер ежемесячных платежей.
Программа рефинансирования предоставляется только по заявлению заемщика. Он может находиться в любом финансовом положении, но ключевым требованием является отсутствие просрочек по текущим долгам.
Реструктуризация – это совершенно иная процедура. Она предполагает ухудшение материального положения, причем, прося о реструктуризации кредитора, заемщик должен предоставить справки о снижении заработка или иные документы, указывающие на низкую платежеспособность. Иногда реструктуризация производится по решению суда по делам о банкротстве.
При реструктуризации допускается наличие просрочек. Она применяется только тогда, когда заемщик не может погашать кредит в прежних объемах, что является ключевым отличием от рефинансирования, которым может воспользоваться каждый.
Если тяжело платить ипотеку
Если получив от вас все необходимые документы, Совкомбанк отказывает в рефинансировании ипотеки, не стоит опускать руки. Всегда есть возможность обратиться к банкам-партнерам, допустим, Альфа-Банку. В вопросе перекредитования ипотеки не стоит спешить, необходимо тщательно изучить предлагаемые варианты программ, проанализировать предложения различных банков и принять взвешенное, максимально выгодное для вас решение.
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Бесплатно |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | От 6000 |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Рефинансирование, как опция, имеет множество преимуществ. С его помощью удается уменьшить процентную ставку, увеличить срок погашения задолженности и добиться пересмотра других условий. Главным требованием является возможность выплаты старых кредитов без комиссий.
В целом рефинансирование кредитов в Совкомбанке в 2018 году позволяет решить следующие задачи:
- Изменить процентную ставку в меньшую сторону.
- Вернуть имущество, которые выступало в роли обеспечения.
- Уменьшить размер ежемесячных расходов.
- Скорректировать срок погашения задолженности (в меньшую или большую сторону).
- Получить кредитные каникулы, которые позволят разобраться с финансовыми проблемами.
- Увеличить размер кредита за счет привлечения созаемщиков.
Что такое рефинансирование?
Многим клиентам сложно рассчитать займ и свои финансовые возможности. В дальнейшем возникают трудности с возвратом из-за высокой кредитной нагрузки. Как быть в подобной ситуации?
Существует особая программа рефинансирования. Она представляет собой выдачу нового займа для покрытия прошлых долгов. Можно не только перевести один кредит в Совкомбанк, но и объединить сразу несколько.
Когда нужно воспользоваться рефинансированием?
- У вас возникают трудности с возвратом средств.
- Кредитная нагрузка слишком высокая.
- Вы хотите получить новые условия.
- Снизить процентную ставку.
- Продлить период возврата средств.
- Уменьшить размер переплаты.
- Объединить несколько займов и кредитных карт вместе.
- Комфортно оплачивать задолженность.
- Постепенно погасить все займы и освободиться от кредитной нагрузки.
- Возникла сложная ситуация, велика вероятность невозврата долга.
- Вы не хотите сотрудничать с текущим банком.
- Вам не нравится выбранная программа.
Всегда можно воспользоваться рефинансированием и перевести займ в другое учреждение. Подобная услуга востребована, все больше людей обращаются в Совкомбанк.
Разберем, что такое рефинансирование
Это процесс получения средств, которые будут использованы для погашения всех существующих задолженностей.
При этом заемщик получает новый кредит с более лояльными условиями (как правило, с меньшим ежемесячным платежом). Кроме того, эта услуга используется для улучшения условий существующего кредита, если вы нашли более выгодные условия в другом банке.
Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Совкомбанк предоставляет на следующих условиях:
- Процентная ставка от 12 процентов годовых в рублях РФ.
- Сумма зависит от типа выбранного кредита. Без залогов и поручителей вам удастся получить примерно 100 – 200 тысяч рублей.
- Срок кредита может быть изменен как в большую, так и в меньшую сторону.
Для рефинансирования вы можете использовать любой из имеющихся потребительских нецелевых кредитов. Процентные ставки и условия напрямую зависят от выбранного типа.
Об услуге рефинансирования
Рефинансирование подойдет тем, кто имеет непогашенную задолженность у другой компании. Чтобы не нажить штраф и не портить кредитную историю, оформите дополнительный займ. Он покроет задолженность.
Рефинансирование кредита в Совкомбанке – хороший вариант для выплаты долга.
Это избавит вас от риска судебных разбирательств и сэкономит деньги. Процентная ставка по рефинансированию кредита для физических лиц зависит от выбранной программы.
Какими преимуществами располагает банк? Замена кредита решает проблему долга и помогает избежать проблем с судом. Тем, кто заинтересован в услуге по замене потребительского кредита, банк предлагает следующие условия.
- Экспресс Плюс. Из документов нужен паспорт. Максимальная сумма – 400 000 рублей. Процентная ставка – от 18,7%.
- 12 Плюс. Займ до 100 000 рублей, 12%.
- Льготные программы.
|
Сумма кредита |
от 300 000 до 5 000 000 рублей |
|
Срок кредита |
от 12 до 60 месяцев |
|
Процентная ставка |
от 6,9% до 16,9% годовых |
|
Цель кредита |
Рефинансирование |
|
Обеспечение |
|
|
Комиссия |
Комиссия за подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» 4,9% от суммы кредита. |
|
Страхование |
Без страхования |
|
Срок рассмотрения |
от 1 до 3 рабочих дней |
|
Доставка на дом |
Есть |
|
Неустойка и штрафы |
20% годовых на сумму просроченной задолженности |
Процедура оформления кредита в Совкомбанке
Оформить заявление на получение кредита можно несколькими способами:
- Заполнить электронный бланк на официальном сайте.
- Обратиться в отделение банка для написания заявления.
Клиентам, которые желают получить кредит для проведения рефинансирования, необходимо выполнить такие шаги:
- Заполнение заявки. На данном этапе необходимо внести все запрашиваемые банком сведения. Вся информация должна быть изложена без искажения фактов.
- Подача заявки в банк или отправка электронного бланка через сайт.
- Необходимо дождаться ответа от банка. Как правило, рассматривается заявка в течение суток. Сотрудник банка сообщит о решении по телефону, который был указан в заявке.
- В случае положительного решения предстоит подготовить пакет документов.
- Посещение банка и подписание договора.
Необходимо подойти ответственно к каждому из перечисленных этапов. Только так можно рассчитывать на положительный исход сделки.
Стандартный бланк заявки на кредит предусматривает внесение таких данных:
- Необходимая сумма в рублевом эквиваленте.
- Период кредитования.
- ФИО.
- Дата рождения.
- Актуальное место проживания.
- Контактные номера телефонов.
- Адрес электронной почты.
Можно рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода? Да, один из вариантов — оформление по двум документам, без справок о доходе.
Сколько средств я получу сверх суммы по первичному кредитному договору? Этот момент рассматривается индивидуально. На дополнительные расходы можно получить любую сумму в пределах максимального лимита.
Одобрит ли банк заявку, если по рефинансируемому кредиту есть закрытые просрочки? Одобрит ли банк заявку, если по рефинансируемому кредиту есть закрытые просрочки? Да, главное, чтобы просрочки не были длительными, и чтобы на момент подачи заявки не было просроченной задолженности.
Страхование объекта необходимо оформлять заново? Да, нужно перезаключить договор, так как изменился залогодержатель.
С помощью рефинансирования заемщик может снизить размер ежемесячного платежа. Цель программы — финансовая разгрузка плательщика. В рамках перекредитования можно запросить и сумму, выше текущей задолженности. При одобрении займа разница между кредитами используется на нужды заемщика.
К плюсам процедуры специалисты относят возможность объединить два и более кредита разных банков в один. Если у потенциального заемщика несколько ссуд, платежи вносятся несколько раз в месяц на различные счета и до дат, указанных в договорах. При перекредитовании погашается только одна задолженность.
К плюсам условий рефинансирования кредита в Совкомбанке эксперты относят:
- несколько вариантов кредитования на оптимальных условиях;
- незначительный список документов;
- низкий процент при подаче заявки на кредит до 100 000 рублей;
- учетные проценты от 12% в год;
- быстрое рассмотрение заявки.